A função representada pelo setor de fluxo de caixa e atendimento ao cliente traz muitos desafios. Situações como receber bem os consumidores, lidar com problemas e coordenar o time de funcionários, pensar em fazer novos investimentos, levantar capital de giro ou cumprir obrigações financeiras são coisas que podem tomar o seu tempo e exigir mais atenção. A esse respeito, uma situação bastante comum é haver o desequilíbrio e a falta de capital ao final de um mês.
Nesse caso, o que fazer quando o dinheiro que você tem em caixa não dá para suprir as necessidades mensais do seu negócio? Bom, os donos de negócio têm duas possibilidades que são mais comuns para conseguir auxílio financeiro. Sendo assim, ao chegar a condições específicas de baixo capital ao final do mês, você pode optar em utilizar a antecipação de recebíveis ou empréstimos.
Vale ressaltar que é muito importante saber o momento certo e adequado para usar cada opção, pois ações e estratégias feitas de forma errada podem acabar comprometendo ainda mais a saúde e a sustentabilidade do seu setor financeiro. Nesse artigo, separamos as principais informações acerca do que é e como utilizar cada opção. Continue a leitura e fique por dentro de tudo!
Qual a diferença entre antecipação de recebíveis ou empréstimo?
De forma simplificada, o empréstimo é um dinheiro que não é seu, você recebe o capital e fica devendo a quem concedeu o empréstimo. Ao realizar essa operação, você injeta um recurso financeiro extra no seu negócio, que poderá ser utilizado para várias situações, como pagar contas em cima do prazo, investir em um projeto, organizar o fluxo de caixa etc. Nessa modalidade, você terá que pagar juros sobre o valor referente ao empréstimo.
Já a antecipação de recebíveis é uma operação que traz para o presente um dinheiro que já é seu, mas que está programado para que você receba em um momento futuro. Nesse caso, não é necessário pagar juros ou ficar devendo um determinado montante, apenas é necessário pagar uma taxa que, para simplificar, podemos dizer que é o “transporte” que vai trazer o seu dinheiro para que você possa utilizá-lo no momento atual.
Esse dinheiro é referente às vendas à prazo, com cartão de crédito, por exemplo. A ideia da antecipação é receber antes mesmo de o consumidor ser cobrado. Entendemos que, independentemente da modalidade de crédito que você escolher, é preciso tomar alguns cuidados. Então, vamos dar algumas dicas para que faça a escolha mais adequada ao momento e à necessidade da sua empresa.
Como saber o que vale mais a pena para o meu negócio?
É normal que o empreendedor mais novo no mercado tenha dúvidas sobre como administrar o capital da empresa e reagir aos diversos desafios que estão presentes na jornada de gestão empresarial. Muitas dessas situações exigem conhecimento e preparo prévio para a tomada de decisão assertiva.
No caso dos impasses referentes ao equilíbrio do fluxo de caixa, você deve estar ciente de quais são as ferramentas mais adequadas para utilizar em cada cenário, de modo a atingir o melhor resultado e permitir que o seu negócio não pare de crescer. Para ajudá-lo, elaboramos um teste muito simples para te ajudar a entender melhor quando cada modalidade de crédito é a mais adequada.
São apenas quatro perguntas que você deve se fazer quando estiver pensando em contrair algum crédito. São elas:
- Para qual finalidade será esse dinheiro?
Se a resposta for para despesas do dia a dia, melhor optar pela antecipação. Caso vá fazer um investimento maior ou esteja passando por uma sazonalidade forte que você sabe que vai passar em breve, se não tiver uma agenda disponível para antecipar, contrate um empréstimo.
- De quanto eu preciso?
Tenho esse valor para antecipar na minha agenda de recebíveis? Se sim, utilize. Se não, tome um empréstimo.
- Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?
Em alguns casos, contratar um empréstimo pode ser um processo um pouco mais demorado. Leve isso em consideração no momento de tomar a sua decisão.
Respondendo a essas perguntas, você já vai conseguir direcionar melhor qual modalidade de crédito é mais adequada para sua situação. Ainda tem dúvidas? Vamos a dois exemplos então!
Pagamento de funcionários
Imagine que você tenha uma loja de eletrônicos e, durante a Black Friday, além de baixar os preços, também fez uma promoção relâmpago e parcelou as vendas em até 10x sem juros. Na semana seguinte, você precisa pagar seus funcionários, mas o dinheiro em caixa não é suficiente. Como saber o que fazer?
Vamos às perguntas:
- Para qual finalidade será esse dinheiro?
Para pagar os meus funcionários em dia.
- De quanto eu preciso?
Apenas o suficiente para fazer esse pagamento e continuar com algum dinheiro em caixa.
- Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?
É urgente! Tenho que fazer o pagamento já no dia 5.
- Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”
É melhor adiantar, já que eu tenho o dinheiro das vendas da Black Friday para receber.
Expansão dos negócios
Agora, vamos imaginar que, passada a Black Friday, você, como dono da loja de eletrônicos, viu uma oportunidade de expandir o negócio. Quer abrir uma loja em outro bairro, por que observou que muitos clientes vieram dessa região para comprar. E agora? Como conseguir dinheiro para fazer o negócio crescer?
- Para que eu quero esse dinheiro?
Para expandir o meu negócio e abrir outra loja em uma região promissora.
- De quanto eu preciso?
Não sei exatamente, ainda preciso cotar quanto gastaria de material e mão de obra, além do aluguel do local, mas acredito que seja muito dinheiro.
- Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?
Não é urgente, ainda não sei quando vou começar esse projeto.
- Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”
Eu não tenho muito dinheiro para receber, então é melhor pedir um empréstimo para poder investir com folga no crescimento do negócio.
Quando é melhor antecipar os recebíveis?
Como já dissemos, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta excelente para quando o seu negócio está precisando de uma injeção rápida de capital. Por não ter burocracia, o dinheiro já entra direto na sua conta — isso pode acontecer no mesmo dia, ou no próximo dia útil. Você pode usar para pagamentos em geral, como de funcionários, de contas ou impostos e também de fornecedores.
Um restaurante, por exemplo, recebe frutas, verduras e legumes diariamente, e precisa pagar o hortifruti com frequência. Bares também precisam pagar os fornecedores de bebida com mais frequência e podem precisar da antecipação em um dia no qual o movimento foi mais fraco do que o esperado. O que é importante entender quando falamos da antecipação é que esse dinheiro já é seu. Por ter parcelado ou vendido a crédito, ele ainda não está no seu caixa, mas viria para você de todo jeito.
Sendo assim, as diversas utilidades da antecipação de recebíveis podem ser observadas em processos de equilíbrio e sustentabilidade do negócio. Ou seja, de modo geral, esse recurso pode ser usado para o aumento do capital de giro, manutenção do fluxo de caixa no azul, de modo que a empresa consiga passar por momentos de baixa receita de modo seguro e controlado.
É importante frisar que esse dinheiro adiantado deve ser planejado de modo que a empresa possa organizar-se para lidar com as despesas futuras, já que ao realizar essa ação o montante que seria recebido em uma certa data não entrará no caixa, pois já foi concedido de forma adiantada. Ter essa noção é fundamental para evitar desequilíbrios nas despesas futuras. Para você entender melhor sobre essa modalidade, confira agora duas dúvidas frequentes!
Como a antecipação de recebíveis funciona?
A essa altura, você já deve ter uma boa noção sobre o que é a antecipação de recebíveis. Agora é importante falarmos mais sobre como esse procedimento pode ser realizado na prática. Primeiramente, na posse da nota fiscal e dos boletos emitidos, a empresa responsável pela venda deve procurar um banco, financeira ou procurar o contato de fintechs e bancos digitais visando negociar o processo de antecipação.
Logo em seguida, a instituição escolhida fará uma análise das notas e demais documentos referentes à venda tendo como base parâmetros como prazos do recebimento, valor da venda, tipo de venda etc. Esses e outros critérios poderão ser usados para definir o valor que será descontado sobre os recebíveis, sendo destacado nas tarifas e juros presentes no processo de antecipação.
Quais são os tipos de recebíveis?
Confira agora algumas das principais formas de recebíveis praticadas em negociações financeiras!
Boletos bancários
Os boletos bancários podem ser considerados como um dos principais recursos utilizados no processo de venda e pagamento de contas. Isso porque é uma das opções mais simples para que o cliente possa parcelar sua dívida. Nesse documento há o valor da cobrança, data de vencimento, bem como outras informações sobre a compra do produto, de modo que se possa conectar o crédito à conta do prestador de serviço.
Cartão de crédito
Outro meio de pagamento bastante popular entre os consumidores é o cartão de crédito. Esse recurso é uma forma de empréstimo na qual é possível realizar o pagamento de compras depois da data referente à compra ou contratação do serviço. Os prazos variam segundo ressaltado por cada crediadora. Quando é solicitado o cartão de crédito, você recebe um limite de crédito que pode ser destinado a compras segundo suas necessidades.
Depósito em conta
É possível também realizar o pagamento parcelado via depósito na conta da instituição que ofertou o produto e serviço. Por mais que seja uma opção menos popular utilizada pelos consumidores, é uma estratégia que permite a antecipação de recebíveis junto ao banco ou demais instituições financeiras.
Quando é melhor pedir um empréstimo?
O empréstimo pode ser visto como uma dívida que você contrai que irá lhe render juros pela obtenção do recurso. Como já falamos aqui no blog, ter uma dívida não é necessariamente ruim, principalmente quando você planeja bem e sabe exatamente com o que vai gastar.
Antes de pegar um empréstimo, estude bem a condição das suas finanças e veja onde você investiria esse dinheiro.
Caso queira realizar uma reforma ou um investimento, nossa dica é tentar fazer um orçamento e saber quanto você gastaria com material e mão de obra. Além disso, também sugerimos que você tente calcular quanto lucraria no futuro depois dessa reforma, por exemplo.
Já pensou em aperfeiçoar o seu delivery? Você pode pedir um empréstimo para comprar um novo veículo para o seu negócio. Está tendo dificuldade com entregas? É possível comprar um carro para ajudar nisso. Pense no empréstimo como algo que vai te ajudar na missão de fazer o seu negócio dar certo.
Bom, depois dessas dicas práticas, acreditamos que não restaram dúvidas sobre quando optar pela antecipação de recebíveis ou empréstimo. Percebe-se que é de grande importância que o gestor tenha noções e conhecimentos prévios sobre os assuntos da administração financeira para que seja possível interpretar cada situação da empresa e tomar as melhores decisões para progresso e crescimento do negócio.
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